Araç · Kartlı ödeme
1.000 TL'lik kartlı ödeme: para nereden nereye, ne zaman gidiyor?
Bir mağazada POS'tan kartla ödeme yapıldığında kart sahibi, üye işyeri, işyerinin bankası (acquirer), BKM ve kartı çıkaran kuruluş (issuer) arasında neler olduğunu adım adım izleyin. Ücretler TCMB'nin ve BKM'nin yayımladığı Ekim 2026 oranlarıyla hesaplanır.
₺
👤
Kart sahibikartını POS'a okutur🏪
Üye işyeriPOS · sanal POS🏦
Acquirerişyerinin bankası🔀
BKMyurt içi yönlendirme ve takas💳
Issuerkartı çıkaran kuruluş“Akışı başlat” düğmesine basın ya da adımları tek tek ilerletin.
Para nasıl bölünüyor?
Kullanılan oranlar (Ekim 2026)
%3,56Kredi kartında peşin işlem için azami üye işyeri komisyonu (TCMB)
+%1,78Kredi kartında her ilave taksit için azami artış (TCMB)
%1,04Banka kartı, ön ödemeli kart ve hesaptan hesaba işyeri ödemelerinde azami üye işyeri ücreti (TCMB)
%1,90Yurt dışında çıkarılmış kartlarla yapılan işlemlerde azami üye işyeri ücreti (TCMB)
%3,19Yurt içi kredi kartı takas komisyonu, BSMV hariç (BKM; BSMV dahil %3,36)
24,69 günTakas komisyonu hesabında kullanılan fonlama gün sayısı (BKM)
TCMB oranları azami orandır; bankalar bu oranları aşmamak üzere üye işyerleriyle anlaşarak daha düşük oran uygulayabilir. Azami oranlara BSMV dahil değildir.
Bilmeniz gerekenler
- Takas komisyonu, işyerinin bankasının (acquirer) kartı çıkaran kuruluşa (issuer) ödediği ücrettir. BKM'nin tablosuna göre bu oran; operasyonel maliyetler, sermaye maliyeti ve fonlama maliyetinden oluşuyor. Ekim 2026 için bileşenler: operasyonel %0,160, sermaye %0,290, fonlama %2,55.
- Visa, Mastercard ve TROY: Yurt içinde çıkarılmış kartlarla yurt içinde yapılan işlemler BKM üzerinden yönlendirilip takas ediliyor; yurt dışında çıkarılmış kartlarda işlem uluslararası şema ağından geçiyor. Kart şemalarının kuruluşlardan aldığı ücretler sözleşmelere bağlı olduğu ve kamuya açık bir oran yayımlanmadığı için bu hesaba dahil edilmedi.
- İşyerine ödeme zamanı, işyeri ile bankası arasındaki anlaşmaya bağlıdır; ertesi gün ödeme ya da belirli bir süre blokeli çalışma gibi seçenekler bulunuyor.
- Bu sayfa bir eğitim aracıdır; 3D Secure, iade, itiraz ve chargeback süreçleri gösterilmemiştir. Kart ve POS aynı kuruluşa aitse işlem kurum içinde kalabilir.
Kaynaklar: TCMB, Üye İşyerlerine Uygulanacak Azami Komisyon Oranları · BKM, Kredi Kartı Takas Komisyon Oran Tablosu (Ekim 2026) · BKM, Yönlendirme Hizmetleri · BKM, Yurt İçi Takas ve Hesaplaşma Sistemi · Rekabet Kurumu, Rekabet Bülteni 56 (takas komisyonu tanımı)